NIEMAND MAG VERDIENEN AAN ANDERMANS SCHULDEN
💰SocialDebt zet het verdienmodel van schuldeisers op zijn kop: Zo werkt het.
WAAROM DIT VOORBEELD: Veel impact ondernemers worstelen met hun verdienmodel, Socialdebt laat zien dat er altijd een creatieve manier is om geld te verdienen én impact te maken.
Het is voor sociaal ondernemers een uitdaging: het verdienmodel. Je levert waarde voor een groep die zelf niet kunnen betalen. Denk aan trainingen voor vluchtelingen of kookworkshops voor ouderen. Dat heeft duidelijk waarde, maar wie betaald er voor deze oplossing?
Dit is het eerste wat ik dacht toen ik las over Socialdebt.
Socialdebt neemt schulden van jongeren over zodat ze op eigen tempo kunnen aflossen. Waardevol, maar je kan moeilijk jongeren in de schulden laten betalen voor deze oplossing.
Wie betaald er dan?
ik ging op bezoek bij Jamal Oulel, de oprichter van Socialdebt.
HET ONTSTAAN
Het idee voor SocialDebt ontstond uit eigen ervaring. Jamal vertelt tegen MTSprout:
‘Brieven bleven ongeopend op mijn tafel liggen. Eerst één, toen vijf en vervolgens tien. In een paar maanden tijd bouwde ik een schuld op en kwamen er plotseling incassobureaus achter me aan. Hulp krijgen bleek erg moeilijk. Ik klopte aan bij de Gemeentelijke Kredietbank voor 2.500 euro. Maar dat was tevergeefs. Kom maar terug als je problemen groter zijn, kreeg ik daar te horen.’
Socialdebt is opgericht met als doel om te zorgen dat niemand meer aan schulden verdient.
Dat is een enorme uitdaging want op het moment van schrijven wordt er ieder jaar in Nederland 17 miljard euro uitgegeven om 3 miljard aan schulden in te zamelen.
Socialdebt doet het radicaal anders. Ze focussen zich op jongeren tussen de 18-27 jaar met een schuld van maximaal 2.500 euro. Vervolgens:
Lossen ze binnen een dag de schulden van de jongeren af.
Hebben de jongeren toegang tot de SocialDebt app waarin ze op eigen tempo kunnen aflossen.
Wordt ‘goed’ gedrag beloond. Als jongeren structureel aflossen, of praten met een jobcoach bijvoorbeeld wordt er een paar euro van de schuld afgehaald.
Op deze manier zetten ze het hele model van incassobureaus op zijn kop. Maar dan blijft de vraag: hoe verdienen ze dan hun geld?
Het verdienmodel
Het antwoord blijkt verassend simpel. Jamal vertelt:
We proberen schuldeisers binnen 24 uur te betalen en dat is iets waard. Zij hoeven dan niet achter hun geld aan en behouden hun klant. De korting die we krijgen is voor ons een marge om de app en onze overhead te laten draaien.
Ik vind het een geniale oplossing. Maar als je schulden van te voren afbetaald aan jongeren en ze lossen daarna binnen 2 jaar af, dan heb je alsnog geld nodig om de business te runnen in de tussentijd. Met andere woorden: hoe zit het met de cashflow?
Een rekenvoorbeeld
Stel Joris van 21 jaar heeft een schuld van €2.500 bij Zalando, de Belastingdienst, Wehkamp en het CIJB. Socialdebt neemt de volledige schuld over en weet in totaal €500,- korting te bedingen. Dat betekent dat ze op dag 1 €2.000 overmaken naar de vier partijen.
Echter als Joris consistent €50,- blijft aflossen dan komt Socialdebt pas na 3 jaar uit de kosten. Die tussenliggende periode zullen ze moeten overbruggen met fondsen, leningen of investeringen.
HOE DIT WERKT
Om het verdienmodel rond te krijgen moet je dus voldoende geld hebben. In mijn gesprek met Jamal kwamen 3 sleutels tot succes naar voren én een droombeeld voor de lange termijn.
🔑Onafhankelijk blijven
Het is voor Jamal van groot belang om onafhankelijk te blijven. De zorg is dat op het moment dat er externe investeerders bijkomen, de druk om geld te verdienen groter wordt. Met als gevolg dat ze tóch geld gaan vragen aan de jongeren met schulden.
Daarom groeit Socialdebt op een rustige manier door. Ze maken gebruik van subsidies en fondsen en het betekent ook dat Jamal de eerste jaren geen salaris heeft kunnen krijgen. Een bewuste keuze om de missie centraal te houden.
🔑Scheiden van bedrijfsvoering en schuldenfonds
Socialdebt houdt heel scherp de kosten voor de bedrijfsvoering en het schuldenfonds gescheiden. Op deze manier krijgen ze een goed beeld of het model duurzaam kan werken. Daarnaast is voor donateurs van belang om te weten dat het geld terecht komt bij jongeren met schulden, niet bij lekkere koffie voor de boekhouder.
Bij het voorbeeld van Joris zou het er zo uitzien:
De aflossing van €2.000 gaat naar het schuldenfonds.
Een kleine reservering voor beloningen van Joris gaat naar het fonds.
En de overgebleven marge tussen €2.500 en €2.000 gaat naar de bedrijfsvoering.
🔑Revolverend fonds
Het geld uit het schuldenfonds komt elke keer terug. Dit betekent dat hoe meer geld in het schuldenfonds komt, hoe meer jongeren er geholpen kunnen worden. Als er 1 miljoen in het fonds zou zitten, dan kan Socialdebt 400 jongeren uit de schulden hebben. En vanuit de aflossingen die daarop komen elk jaar nog eens 90 jongeren. Een zelfversterkend effect.
DE DROOM
Stel je voor dat je je geld niet belegt bij de Rabobank maar bij Socialdebt. Jouw geld wordt gebruikt om jongeren van de schulden te helpen. En de aflossing én marge gaat weer terug naar jou.
En stel je voor dat miljoenen Nederlanders dit zouden doen. Samen in één coöperatie. Dan lossen we als samenleving het schuldenprobleem op. Geen geniepige incassobureaus. Geen deurwaarders. Wél een sociale oplossing.
Dat is de droom van Socialdebt.
Als eerste stap kunnen particulieren nu doneren aan het schuldenfonds. Zo test Socialdebt of er bereidheid is onder mensen om dit met geld te steunen. Wil jij bijdragen aan een wereld waarin er niet verdient wordt aan schulden? Check dan vooral de donatiepagina.
⚡WAT JIJ NU KAN DOEN
Breng alle partijen in kaart die waarde ondervinden van je oplossing. Schrijf per partij op wat de waarde is en onderzoek of je:
De waarde kan vergroten.
Deze partij bereid is om (meer) te betalen.
Op deze manier vind je misschien een onverwachte doelgroep voor je oplossing. Net als Socialdebt die verdient aan de schuldeisers en niet aan de jongeren met schulden.
Dit was het voorbeeld van deze week! Heb je een ander voorbeeld dat je graag in de nieuwsbrief ziet? Laat het me weten.
💡Het inzamelen van afval is leuk
Deze week in de spotlight: Race Against Waste. Jaarlijks doen meer dan 600 basisscholen mee met de ‘races’ van Race Against Waste. De scholenteams strijden tegen elkaar om zoveel mogelijk impact te maken. Ze krijgen punten voor reparaties, hergebruik en recycling. Samen met de scholen bespaart Race Against Waste jaarlijks meer dan 2 miljoen (!) CO2.
👉 Volg vooral oprichter Timmy de Vos op LinkedIn.
Welkom bij de club :)
Afgelopen week zijn de volgende ondernemers lid geworden van deze nieuwsbrief:
🌿An van RELOVE LABEL, dat kledingreparatie stimuleert.
📩Jos van Blade Made, die windmolens een tweede leven geeft.
🚅Flore van Het Groene Podium, waar groene initiatieven gedeeld worden.
Zo dat was het weer!
Ik wens je een dag vol positieve impact,
Léon Polman
PS: deel deze nieuwsbrief vooral met je mede-ondernemers.
PPS: wil je met jouw onderneming in de spotlight? Stuur dan even een email naar: hoi@leonpolman.nl.